Необходимо Подобрать Процентную Ставку по Займу Если Известна Сумма и Срок Excel • Простая формула

Кредитный калькулятор с изменением процентной ставки

Сохраните полученную ссылку в закладках браузера и возвращайтесь к результатам расчёта в любое время. Вы можете поделиться этой ссылкой при необходимости.

Как рассчитать кредит при изменении процентной ставки

Мы подробно рассмотрим в статье кредитный калькулятор с изменением процентной ставки. Разберёмся, с какими проблемами можно столкнуться. Чтение статьи не более 6 минут.

При каких обстоятельствах процент может быть повышен

Есть ряд обстоятельств, позволяющих финансовым организациям увеличить процент ссуды:

  • выдача займа с плавающей ставкой, то есть с такой, которая зависит от выполнения определённых условий – например, отсутствие просрочки по кредиту;
  • выдача ссуды на льготных условиях. К примеру, при условии, что заёмщик – зарплатный клиент банка (тогда, если клиент перестаёт быть «зарплатником», процентная надбавка может возрасти);
  • невыполнение со стороны заёмщика подписанных страховых обязательств.

Банки также вправе изменить размер ставок в сторону увеличения, если клиент разрывает подписанный ранее договор о страховании. В любых других случаях повышение процента невозможно.

Если Вы столкнулись с вышеуказанными обстоятельствами, следует самостоятельно просчитать размер будущих платежей, применяя для этого кредитный калькулятор с изменением процентной ставки. Таким образом, исключаются скрытые действия финансового учреждения.

В каких случаях возможно снижение процента по кредиту

Калькуляторы помогают установить размер платежа не только при условиях повышения надбавки, но и при её понижении. Такой вариант развития событий также возможен. Однако, прежде чем обращаться к перерасчёту в приложениях, стоит разобраться в каких случаях процентная ставка может быть снижена.

Поспособствовать этому могут следующие обстоятельства:

Полное или частичное досрочное погашение кредита. Если Вы хотите сэкономить на займе, самый простой вариант – выплатить его раньше срока. Ставка однозначно понизится, кроме того, Вы быстрее избавитесь от лишних финансовых обязательств. Обязательно используйте процентный калькулятор, планируя преждевременное погашение. Изменить размер ежемесячной выплаты никогда не поздно.

Как рассчитать платежи при условии изменения ставок

Инструкция к кредитному калькулятору с изменением процентной ставки

Всё намного проще, чем казалось ранее. Настоятельно рекомендуем отказаться от самостоятельных расчётов кредита с помощью формул, найденных в интернете, не стоит высчитывать показатели вручную. Банк вправе изменять ставку по кредиту при условии рефинансирования. По-сути, это будет уже новый кредит, новая ставка, новые комиссии и новый срок кредитования.

Для начала Вам необходимо ввести вводные данные по кредиту. Найти их можно в кредитном договоре в графике платежей выданном банком или же записать их собственноручно со слов банковского работника. Для правильного расчёта Вам потребуется: сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования. Остальные данные вводятся индивидуально, т.к. у каждого банка они свои.

Для изменения процентной ставки в поле ввода “Ставка” необходимо нажать на ссылку “изменяемая”. Справа появится дополнительное окно ввода, в котором необходимо указать новую ставку, месяц и год, с которого она начинает действовать.

Если Вы столкнулись с тем, что Ваша ставка изменялась неоднократно, добавьте дополнительное изменение процентной ставки. Для закрытия окна необходимо кликнуть в любую доступную область экрана или на кнопку “Закрыть”.

Определитесь с выбором вида платежей: аннуитетный или дифференцированный. По умолчанию стоит аннуитетный, так как он самый простой и понятный клиенту, а также более выгодный банку. Дифференцированный — используется при долгосрочном кредитовании и доступен скорее при ипотеке, чем при потребительском кредите.

При правильном вводе всех данных, нажимая на кнопку “Рассчитать”, Вы получаете уже полный график платежей с изменяемой процентной ставкой. Визуально Вы этого не заметите, но для примера мы покажем изменения в платежах при сумме 1 000 000 рублей на 12 месяцев и процентной ставкой в первые 6 месяцев 20% годовых, а вторые 6 месяцев – 12% годовых.

Распечатайте, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей с измененной процентной ставкой и сравните его с графиком, представленным в банке. Это позволит задавать правильные вопросы менеджеру по кредиту и избежать финансовых потерь в будущем.

Знайка, самый умный эксперт в Цветочном городе
Мнение эксперта
Знайка, самый умный эксперт в Цветочном городе
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне!
Задать вопрос эксперту
То есть банки стараются предложить потенциальным клиентам как можно меньше условий в получении данного вида кредита, не забывая при этом, конечно, о безопасности. Если же вы хотите что-то уточнить, я с радостью помогу!
Суть дифференцированной схемы в том, что каждый месяц заемщик платит банку не одну и ту же сумму – платежи постепенно уменьшаются. То есть, каждый платежный период сумма платежей клиента идет на уменьшение, вплоть до минимального платежа в последнем (заключительном) платежном периоде.
Илья Соловий

Как рассчитать проценты по займу

  • выдача займа с плавающей ставкой, то есть с такой, которая зависит от выполнения определённых условий – например, отсутствие просрочки по кредиту;
  • выдача ссуды на льготных условиях. К примеру, при условии, что заёмщик – зарплатный клиент банка (тогда, если клиент перестаёт быть «зарплатником», процентная надбавка может возрасти);
  • невыполнение со стороны заёмщика подписанных страховых обязательств.

Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?

Как рассчитать кредит в Excel: держите расходы под контролем. Расчет процентов по кредиту в excel таблица

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

Как рассчитать проценты по займу пример расчетов и формула

Делаем кредитный калькулятор в Excel

Так же есть две формы платежей – аннуитетные (когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму) и дифференцированные (когда постоянной остается часть ежемесячного платежа – та, которая погашает основной долг, а вторая часть регулярно пересчитывается).

Если вы знаете 3 показателя, то сможете подобрать четвертый.

Мы сделаем сначала калькулятор. За расчет всех четырех показателей отвечают эти функции:

Параметры функций одни и те же – знаете три из 4-х показателей, соответствующая функция выдаст 4-й. Нагляднее смотрите первый лист файла.

Кредитный (ипотечный) калькулятор

Чтобы подготовить график платежей, нам понадобится дата выдачи кредита.

Небольшое отступление по досрочному погашению. Досрочное погашение уменьшает сумму основного долга, поэтому после него обычно пересчитывается ежемесячный платеж или меняется срок кредита.

График платежей

Первая строчка графика – дата выдачи, поэтому тут будет только первоначальная сумма кредита.

И последний нюанс построения графика – на третьей строчке мы меняем немного формулу ежемесячного платежа – ставим условие, что если было досрочное погашение, то сумма пересчитывается по функции ПЛТ, а если нет, остается как в предыдущей строке.

Теперь сделаем такой же график для дифференцированных платежей.

График платежей

1) Сумму погашения основного долга. Она будет неизменной — сумма долга разделить на количество периодов (месяцев).

2) Ежемесячный платеж определяем как сумму двух частей — погашений основного долга и процентов.

Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов.

Какие еще можно вытащить показатели, которые важны нам, но не учитываются в доступных калькуляторах?

Если кому нужно более наглядно, то вот здесь видео, где этот файл и формировался.

P.S. Я веду рассылку, где идет немного другой формат подачи информации, поэтому если интересно — подписывайтесь на рассылку, форма в правой части страницы. Тем более, что сразу после подписки вы получите бонус — мой видеокурс о 10 полезных инструментах Excel, которые не всякому известны.

P.P.S. Для тех, кто хочет экстренно быстро изучить Excel, я специально сделал практикум-самоучитель, можете посмотреть его описание по вот этой ссылке.

Как рассчитать кредит в Excel: держите расходы под контролем

Расчет кредита в Excel

Расчеты по выплатам зависят от выбранной системы кредитования. В большинстве случаев, чтобы просчитать выплаты по кредиту, достаточно владеть элементарными знаниями о формулах и пользоваться правилами арифметики.

Например, у нас кредит на 10 000 у.е. со среднегодовой ставкой 6% и сроком 36 месяцев. Вычислим ежемесячную выплату тела кредита: =10 000/36. Получим 277,78 у.е.

Полный платёж составит 277,78 у.е. + 48,61 у.е. = 326,39 грн. Таким образом, можно просчитать все 36 платежей.

Однако, банки предлагают и систему с фиксированной ежемесячной платой. Такой кредит просчитать сложнее. Для этого в Эксель несколько функций.

Чтобы посчитать ежемесячные выплаты по телу кредита – используйте функцию =ОСПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип). Аргументы функции:

Вот какой результат даёт эта функция для рассмотренного выше примера:

Функция ОСПЛТ в Excel

Основную часть платежа посчитали, теперь проценты. Для этого используем функцию =ПРПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; Бс; Тип). Аргументы у функции те же, что и в предыдущей функции. Результат вычисления для нашего примера такой:

Функция ПРПЛТ в Эксель

Чтобы получить полный ежемесячный платеж, нужно сложить результаты функций ОСПЛТ и ПРПЛТ.

Чтобы узнать, какая процентная ставка по вашему кредиту – используйте функцию =СТАВКА(Кпер; Плт; Пс; Бс; Тип; Оценка). Помимо уже известных Вам аргументов, здесь применяются:

Если нужно получить годовую ставку – умножьте результат функции на количество периодов в году. Например, на 12 месяцев, 4 квартала, 2 полугодия и т.п. Попробуем просчитать процентную ставку для нашего примера:

Функция СТАВКА в Excel

Если нужно узнать сколько периодов понадобится, чтобы погасить кредит – используйте функцию =КПЕР(Ставка; Плт; Пс; Бс; Тип).

Давайте опять применим эту формулу к нашему примеру:

Функция КПЕР в Эксель

А если вы вдруг забыли, на какую сумму взяли кредит – применяем функцию =ПС(Кпер; Ставка; Плт; Бс; Тип). И снова попробуем вычислить для нашего примера:

Функция ПС в Эксель

С помощью описанных выше методик, Вы можете оценить риски до оформления кредита, просчитать переплату. Многие оценивают различные варианты кредита для определения наиболее выгодного варианта. Для этого можно воспользоваться таблицами подстановки, перебрать в одной таблице несколько вариантов займа и выбрать оптимальный.

Ну что, теперь Вы вооружены знаниями, чтобы сделать правильный выбор. Это Ваш огромный успех, ведь их практическую ценность можно легко измерить и выразить в деньгах!

Пользуйтесь, а я жду Вас снова на страницах моего блога – officelegko.com. Кстати, в следующей статье мы будем считать прибыль от депозита!

Поделиться, добавить в закладки или распечатать статью

Расчет кредита в Excel – ИКТ

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. “Помассажировать числа” заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

  • Ставка – процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
  • Кпер – количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
  • Бс – начальный баланс, т.е. сумма кредита.
  • Пс – конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
  • Тип – способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0.

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять – не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты – заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

  • в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
  • отрицательные суммы – наши выплаты банку, положительные – берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
  • подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

СКАЧАТЬ задание credit

Работа в Excel с формулами и таблицами данных

Примеры эффективных решений для ежедневной работы в офисе с электронными таблицами. Создание отчетов, построение графиков и диаграмм, различные вычислительные операции с использованием формул и функций. Информация для самообучения, повышения квалификации и производительности в работе офисных сотрудников.

Как работать в Excel на офисе

Как при помощи функции СТАВКА рассчитать в Excel процентную ставку по кредиту

Функция СТАВКА вычисляет процентную ставку по займу или инвестиции, базируясь на величине будущей стоимости. В транзакциях, в которых процентная ставка не задана жестко, эта функция может быть использована для вычисления неявной ставки (ставки, по которой можно было бы получить такой же доход). Синтаксис функции следующий: СТАВКА(клер;ставка;пс;бс;тип;предположение).

Ставки краткосрочных займов

Рис. 1. Вычисление процентной ставки краткосрочного займа

Рис. 1. Вычисление процентной ставки краткосрочного займа

Процентные ставки обычно опредёляются из расчета одного года, даже если срок займа больше или меньше года. Преобразование процентной ставки к годовой позволяет сравнить различные условия кредитных договоров. Если попытаться сравнить месячную процентную ставку с годовой, то первая будет выглядеть существенно меньшей, хотя на самом деле таковой не является.

Темпы роста

В данном примере функция СТАВКА возвращает темпы роста за каждый период, поэтому для получения годовой процентной ставки следует умножить это число на 26. Результатом будет ставка 7,49%.

Беспроцентные займы

Проверить результаты функции СТАВКА можно, создав таблицу погашения кредита (рис. 3). Если баланс стремится к нулю, значит, процентная ставка вычислена правильно.

Рис. 3. Таблица погашения кредита проверяет результаты расчета процентной ставки

Как посчитать проценты в Excel

Мы сталкиваемся с процентами не только на работе или учебе, но и в нашей повседневной жизни – скидки, чаевые, депозитные ставки, кредиты и прочее. Поэтому умение работать с процентами будет полезно в разных сферах жизни. В этой статье мы ближе познакомимся с процентами, и рассмотрим, как быстро посчитать проценты в Excel, а также на примерах разберем следующие вопросы:

Как посчитать проценты в Excel формула

Прежде чем перейти к вопросу подсчета процентов в Excel, давайте вспомним основные знания о процентах. Процент – это сотая часть единицы. Из школьной программы вы наверняка знаете, что для того чтобы посчитать проценты, необходимо разделить искомую часть на целое и умножить на 100. Таким образом формула расчёта процентов выглядит следующим образом:

Посчитать проценты в Excel намного проще, так как вычисление некоторых математических операций в Excel происходит автоматически. Поэтому формула расчета процентов в Excel преобразуется следующим образом:

Для того чтобы посчитать проценты в Excel нет необходимости умножать результат на 100, если для ячейки используется Процентный формат.

Рассмотрим наглядный пример, как посчитать процент выполнения плана в Excel. Пусть у нас есть таблица с данными о запланированном объеме реализации продукции и фактическом объеме.

Как посчитать проценты в Excel – Исходные данные для расчета процентов

Для того чтобы посчитать процент выполнения плана необходимо:

  • В ячейке D2 ввести формулу =C2/B2 и скопировать ее в остальные ячейки с помощью маркера заполнения.
  • На вкладке «Главная» в группе «Число» выбрать «Процентный формат» для отображения результатов в формате процентов.

В результате мы получаем значения, округленные до целых чисел, которые показывают процент выполнения плана:

Как посчитать проценты в Excel – Процент выполнения плана

Следует отметить, что универсальной формулы, как посчитать проценты нет. Все зависит от того, что вы хотите получить в результате. Поэтому в этой статье мы рассмотрим примеры формул вычисления процента от числа, от общей суммы, прироста в процентах и многое другое.

Как посчитать процент от числа в Excel

Для того, чтобы посчитать процент от числа, необходимо использовать следующую формулу:

Рассмотрим пример расчета процента от числа. У нас есть таблица со стоимостью товаров без НДС и ставкой НДС для каждого товара.

Как посчитать проценты в Excel – Исходные данные для расчета процента от числа

Примечание: если вы вручную вводите в ячейке числовое значение и после него ставите знак %, то Excel применяет к данной ячейке процентный формат и воспринимает это число как его сотую часть. Например, если в ячейку ввести 18%, то для расчётов Excel будет использовать значение 0,18.

Пусть нам необходимо рассчитать НДС и стоимость продуктов с налогом на добавленную стоимость.

  • Для того чтобы посчитать НДС в денежном эквиваленте, т.е. посчитать процент от числа в ячейке D2 вводим формулу =B2*C2 и заполняем остальные ячейки.
  • В ячейке E2 суммируем ячейки B2 и D2, для того чтобы получить стоимость с НДС.

В результате получаем следующие данные расчета процента от числа:

Как посчитать проценты в Excel – Процент от числа в Excel

Как посчитать проценты от суммы в Excel

Рассмотрим пример, когда нам необходимо посчитать проценты от суммы по каждой позиции. Пусть у нас есть таблица продаж некоторых видов продуктов с итоговой суммой. Нам необходимо посчитать проценты от суммы по каждому виду товара, то есть посчитать в процентном соотношении сколько выручки приносит каждый товар от общей суммы.

Как посчитать проценты в Excel – Исходные данные для расчета процентов от суммы

  • В ячейке C2 вводим следующую формулу: =B2/$B$9. Для ячейки B9 мы используем абсолютную ссылку (со знаками $), чтобы она была неизменной, а для ячейки B2 – относительную, чтобы она изменялась при копировании формулы в другие ячейки.
  • Используя маркер заполнения копируем эту формулу расчета процентов от суммы для всех значений.
  • Для отображения результатов в формате процентов, на вкладке «Главная» в группе «Число», задаем «Процентный формат» с двумя знаками после запятой.

В результате мы получаем следующие значения процентов от суммы:

Как посчитать проценты в Excel – Проценты от суммы в Excel

Посчитать разницу в процентах Excel

Для того чтобы посчитать разницу в процентах, необходимо использовать следующую формулу:

Рассмотрим пример, как посчитать разницу в процентах. Пусть у нас есть данные о продажах за два года. Нам необходимо определить процентное изменение продаж в отчетном году, по сравнению с предыдущим.

Как посчитать проценты в Excel – Исходные данные для расчета разницы в процентах

Как посчитать проценты в Excel – Вычисление разницы в процентах

В нашем примере положительные данные показывают прирост в процентах, а отрицательные значения – уменьшение в процентах.

Теперь вы знаете, как посчитать проценты в Excel, например, как посчитать процент от числа, проценты от общей суммы и прирост в процентах.

Знайка, самый умный эксперт в Цветочном городе
Мнение эксперта
Знайка, самый умный эксперт в Цветочном городе
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне!
Задать вопрос эксперту
В транзакциях, в которых процентная ставка не задана жестко, эта функция может быть использована для вычисления неявной ставки ставки, по которой можно было бы получить такой же доход. Если же вы хотите что-то уточнить, я с радостью помогу!
Функция СТАВКА вычисляет процентную ставку по займу или инвестиции, базируясь на величине будущей стоимости. В транзакциях, в которых процентная ставка не задана жестко, эта функция может быть использована для вычисления неявной ставки (ставки, по которой можно было бы получить такой же доход). Синтаксис функции следующий: СТАВКА(клер;ставка;пс;бс;тип;предположение).

Как рассчитать проценты по кредиту: 4 формулы

  • Для того чтобы посчитать НДС в денежном эквиваленте, т.е. посчитать процент от числа в ячейке D2 вводим формулу =B2*C2 и заполняем остальные ячейки.
  • В ячейке E2 суммируем ячейки B2 и D2, для того чтобы получить стоимость с НДС.

Например, такая функция имеется на нашем сайте. Вы берете у нас в компании 150000 рублей на три года. Система показывает, что выплата составит 6368 р в мес. Умножьте это число на количество месяцев и вы узнаете сколько нужно уплатить. В нашем случае это 228816 р. Итого процент составит 78816.

Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.